หลายคนอาจเคยสงสัยหรือแปลกใจว่า เหตุใดการเบิกถอนเงินสดจำนวนมากๆ ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปที่สาขาธนาคาร จึงไม่สามารถทำได้ทันทีเหมือนการถอนเงินทั่วไป แต่กลับต้องมีกระบวนการตรวจสอบที่เข้มงวดและเอกสารเพิ่มเติม การเข้าใจเหตุผลเบื้องหลังกฎเกณฑ์นี้จะช่วยให้ผู้ใช้บริการเตรียมความพร้อมและทำธุรกรรมได้อย่างราบรื่น ไร้ข้อติดขัด

เหตุผลที่ต้องมีกระบวนการตรวจสอบเป็นพิเศษ

ปัจจุบันธุรกรรมเงินสดมูลค่าสูงถูกจัดอยู่ในกลุ่มธุรกรรมที่ธนาคารต้องบริหารจัดการความเสี่ยงเป็นกรณีพิเศษ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินสดถูกนำไปใช้ในกิจกรรมที่สุ่มเสี่ยงหรือเข้าข่ายการกระทำความผิดตามกฎหมาย

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารทุกแห่งจึงต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและมาตรการของหน่วยงานกำกับดูแลอย่างเคร่งครัด ได้แก่ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และ สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เพื่อยกระดับความเข้มงวด ตรวจสอบ และยืนยันความโปร่งใสของที่มาและเป้าหมายในการใช้เงิน

3 แนวทางปฏิบัติสำหรับเจ้าของบัญชีเมื่อต้องการถอนเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป

หากมีความจำเป็นต้องถอนเงินสด 5 ล้าน บาทขึ้นไป เจ้าของบัญชีควรเตรียมความพร้อมตามขั้นตอนต่อไปนี้ เพื่อความสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย

• 1. แจ้งธนาคารล่วงหน้าอย่างน้อย 1 วันทำการ เนื่องจากธนาคารไม่ได้สำรองเงินสดจำนวนมากไว้ที่สาขาตลอดเวลา การแจ้งล่วงหน้าจะช่วยให้สาขาสามารถจัดเตรียมสำรองเงินสดได้อย่างเพียงพอ ปลอดภัย และพร้อมส่งมอบตามนัดหมาย

• 2. แจ้งวัตถุประสงค์และแสดงหลักฐานประกอบ เจ้าของบัญชีต้องระบุวัตถุประสงค์ในการถอนเงินสดอย่างชัดเจน พร้อมนำเอกสารหลักฐานที่เกี่ยวข้องกับการใช้เงินมาแสดงต่อเจ้าหน้าที่สาขาธนาคาร

• 3. กรณีมอบอำนาจให้ผู้อื่นดำเนินการแทน หากให้บุคคลอื่นมารับเงินสดแทน ผู้รับมอบอำนาจจะต้องผ่านกระบวนการยืนยันตัวตน (KYC/CDD) ตามขั้นตอนของธนาคาร พร้อมทั้งนำเอกสารหลักฐานประกอบวัตถุประสงค์การถอนเงินของเจ้าของบัญชีมายื่นให้เจ้าหน้าที่ครบถ้วน

ข้อควรระวังสำคัญ การปฏิเสธหรือไม่ให้ความร่วมมือในการแจ้งข้อมูลหรือยื่นเอกสารหลักฐาน อาจทำให้ธุรกรรมนั้นถูกประเมินว่าเป็น "ธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย" ซึ่งตามกฎหมายแล้ว ธนาคารมีหน้าที่ต้องรายงานธุรกรรมดังกล่าวต่อหน่วยงานกำกับดูแลต่อไป

การเพิ่มขั้นตอนและตรวจสอบอย่างละเอียดสำหรับการถอนเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป ไม่ใช่เรื่องของการสร้างความยุ่งยากให้แก่ผู้ฝากเงิน แต่เป็นมาตรการความปลอดภัยขั้นสำคัญในการปกป้องระบบการเงินของประเทศและป้องกันอาชญากรรมทางเศรษฐกิจ การเตรียมหลักฐาน แจ้งล่วงหน้า และให้ความร่วมมือกับธนาคาร จึงเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้การทำธุรกรรมของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและถูกต้องตามกฎหมาย