เงินทุนหมุนเวียนคือเงินที่เราใช้ดำเนินธุรกิจในระหว่างที่เรารอรับเงินสดจากการขายสินค้า หรือจากการชำระเงินของลูกหนี้ แม่ค้าที่ขายสินค้าเงินสดก็อาจมีปัญหาหมุนเงินไม่ทัน หากสินค้าขายได้น้อยกว่าที่คาดไว้ ส่วนแม่ค้าที่ให้เครดิตลูกค้า เก็บเงินปลายทาง หรือขายผ่านช่องทางที่ต้องได้รับการโอนเงินหลังจากลูกค้ายืนยันการรับสินค้าแล้ว ก็อาจมีปัญหาหมุนเงินไม่ทัน หากระยะเวลาที่ได้รับเงินจากการขายสินค้าล่าช้ากว่ากำหนด ไม่อยาก เป็นแม่ค้าหมุนเงินไม่ทัน เรามีวิธีการจัดการทางการเงินมาแนะนำ

1. จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย 

การจัดทำบัญชีทำให้เรามองเห็นภาพรวมของกิจการ เห็นรายได้และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นและกำลังจะเกิดขึ้น ทำให้รู้สถานะทางการเงิน และสามารถใช้วางแผนการเงินได้

2. คำนวณต้นทุนสินค้าให้ครบถ้วน

ต้นทุนสินค้าไม่ใช่แค่ตัวสินค้าเท่านั้นแต่รวมถึงบรรจุภัณฑ์ ค่าขนส่งที่ใช้ไปเพื่อให้ได้สินค้ามา การคำนวณต้นทุนสินค้าไม่ครอบคลุมต้นทุนทั้งหมดที่ต้องนับเป็นต้นทุนสินค้า ทำให้คำนวณเงินทุนหมุนเวียนผิดพลาด คำนวณต้นทุนต่ำกว่าความเป็นจริง เป็นส่วนหนึ่งที่เป็นที่มาของการ หมุนเงินไม่ทัน

3. วางแผนเงินหมุนเวียน

การคำนวณเงินทุนหมุนเวียน คำนวณได้ดังนี้

เงินหมุนเวียน = ลูกหนี้ที่รอการชำระเงิน – เจ้าหนี้ที่รอการจ่ายเงิน + ค่าสินค้าที่ต้องมีไว้เพื่อขาย

ยกตัวอย่างเช่น หากเรามีลูกหนี้ที่ไม่ได้เงินสดทันทีโดยรอชำระเงิน 1 เดือน มูลค่า 80,000 บาท มีเจ้าหนี้ที่ให้เครดิตเรา 2 เดือน อีก 200,000 บาท มีสินค้าที่ใช้เวลาในการขาย 2 เดือน มูลค่า 150,000 บาท ดังนั้นเงินทุนหมุนเวียนที่เราต้องมี 80,000 - 200,000 + 150,000 = 30,000 บาท และวงจรเงินสดคือ 1 – 2 + 2 = 1 เดือน

จากตัวอย่างหมายความว่า เราต้องมีเงินสำรองเพื่อใช้หมุนเวียนในร้าน 30,000 บาทต่อเดือน ก็ถือว่ามีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ แต่หากมีเงินสำรองไม่เพียงพอ นั่นคือเราหมุนเงินไม่ทัน แล้วถ้า หมุนเงินไม่ทันทำไงดี เราทำได้ 2 วิธีคือ เลื่อนการจ่ายเงิน และเพิ่มเงินเข้ามา

หากเราไม่สามารถเลื่อนการจ่ายเงินออก หรือเลื่อนได้แค่บางส่วน การหาเงินมาเพิ่มในกิจการด้วยการใช้บริการสินเชื่อเงินด่วนกับสถาบันการเงินหรือธนาคารเป็นทางเลือกที่ช่วยแก้ปัญหา หมุนเงินไม่ทัน ได้

1. สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสด เหมาะกับการใช้เงินในระยะเวลาสั้น ๆ เพราะขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ดอกเบี้ยจะสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยเฉพาะหากจ่ายไม่ทันตามกำหนด จะมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น

2. สินเชื่อทะเบียนรถ หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า สินเชื่อรถแลกเงิน ข้อดีคือขั้นตอนไม่ยุ่งยาก รับเงินก้อนตามมูลค่าของรถ สามารถปิดบัญชีได้ก่อนครบกำหนด แต่ดอกเบี้ยก็ยังสูงอยู่ 

3. สินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้านและที่ดิน โดยหลักทรัพย์นั้นต้องปลอดหนี้แล้ว ขั้นตอนจะยุ่งยากและใช้เวลานาน แต่จะได้สินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระคืนนานกว่า

4. สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย สินเชื่อค้าขาย  สินเชื่อแม่ค้าเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยไม่สูง ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก และไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ ยกตัวอย่างสินเชื่อ SME ของธนาคารกรุงไทย ที่มีให้เลือกหลากหลายบริการ เลือกได้เหมาะกับทุกระดับความต้องการ ได้แก่

สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก เหมาะกับกิจการขนาดเล็ก ที่ต้องการสินเชื่อไม่เกิน 3 ล้านบาท กู้ง่ายผ่านแอปถุงเงิน ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน กู้ได้นานสูงสุด 7 ปี สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://krungthai.com/th/content/sme/loan/smart-shop

สินเชื่อคู่ค้าพารวย เป็นวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของยอดซื้อ สูงสุด 5 ล้านบาทโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถนำเงินสดมาใช้ได้เมื่อต้องการผ่าน Krungthai NEXT และ Krungthai Business สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://krungthai.com/th/content/sme-rich

สินเชื่อ SME วงเงินสูง x 3 สำหรับกิจการที่ต้องการวงเงินสินเชื่อมากขึ้นโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก็จะได้วงเงินสูงสุด 20 ล้านบาท แต่หากไม่มีหลักทรัพย์ก็กู้ได้สูงสุด 3 ล้านบาท กู้ได้นานสูงสุด 7 ปี สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://krungthai.com/th/content/sme/loan/smex3

สินเชื่อ SME รักกันยาว ๆ สินเชื่อระยะยาวที่เหมาะกับการขยายกิจการ หรือซ่อมแซมร้าน ที่ให้วงเงินสูงสุดถึง 100 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นาน 10 ปี หรือหากร้านค้าเป็นอาคารพาณิชย์ก็ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 20 ปี  สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://krungthai.com/th/content/sme/loan/sme-long-installment-loan

นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อ SME อีกหลายแบบเพื่อทุกระดับกิจการ ให้เลือกได้เหมาะกับความต้องการและประเภทของธุรกิจ ไม่อยาก เป็นแม่ค้าหมุนเงินไม่ทัน ติดต่อธนาคารกรุงไทย หรือสมัคร Krungthai NEXT เพื่อเป็นลูกค้าธนาคารไว้ก่อนเพื่อการความสะดวกในการขอสินเชื่อเมื่อถึงเวลาที่ต้องการ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Krungthai Contact Center 0-2111-1111